Představte si tu situaci: stojíte v autosalonu, cítíte tu nezaměnitelnou vůni nového interiéru a prodejce vám podává kalkulaci splátek. V tu chvíli většina z nás vidí jen to auto, ale málokdo vidí tu „neviditelnou“ částku, kterou v následujících letech odevzdá bance. V Česku jsme zvyklí brát si na auto klasický úvěr, ale existuje i cesta, která vám může ušetřit na dovolenou, pokud na auto nespěcháte.
Past jménem „chci ho hned“
Financování je jako instantní káva. Máte ji hned, ale chuť (nebo v tomto případě cena) nemusí být ideální. Když si auto vezmete na splátky přes banku, instituce za vás zaplatí celou částku a vy jí ji vracíte i s úroky. V dnešní době, kdy se úrokové sazby hýbou jako na horské dráze, se může stát, že přeplatíte i desítky procent z původní ceny vozu.
Všiml jsem si, že lidé často zapomínají na takzvané RPSN. Není to jen úrok, jsou to i poplatky za vedení účtu, pojištění schopnosti splácet a další drobnosti, které se nasčítají. Auto sice máte v garáži hned zítra, ale váš rodinný rozpočet dostane okamžitý zásah.
Kouzlo společného spoření (Consórcio)
Zatímco financování je o dluhu, systém připomínající „stavebko na auto“ (v zahraničí známý jako consórcio) funguje na principu kolektivní trpělivosti. Skupina lidí dává peníze do společného banku a z něj se postupně losuje, kdo si auto pořídí.
Proč je to levnější?
- Neplatíte žádné úroky, pouze fixní poplatek za správu.
- Při převzetí vozu platíte v podstatě „v hotovosti“, což vám dává obrovskou páku při vyjednávání slevy u dealera.
- Je to skvělá disciplína pro ty, kteří mají problém si pravidelně odkládat stranou.
Jak se rozhodnout a neprohloupit?
V mé praxi se mi potvrdilo jedno pravidlo: auto je nejhůře investovaný kapitál, protože ztrácí hodnotu vteřinou, kdy s ním vyjedete ze showroomu. Proto je klíčové minimalizovat náklady na jeho pořízení. Tady je jednoduchý návod, co zvolit:
Kdy zvolit klasické financování (úvěr):
Pokud vaše staré auto právě dojezdilo, bydlíte mimo dosah MHD a auto k životu nutně potřebujete hned. Počítejte ale s tím, že za rychlost zaplatíte „daň“ v podobě úroků.
Kdy jít cestou plánovaného nákupu:
Pokud plánujete obměnu vozového parku za rok či dva. Peníze, které byste jinak dávali bance na úrocích, zůstanou vám. Je to jako kdybyste si koupili lepší výbavu nebo silnější motor úplně zdarma.
Malý lifehack: Pokud máte nějaké úspory, můžete v systému plánovaného nákupu nabídnout tzv. „příhoz“ (mimořádnou splátku). Tím výrazně zvýšíte svou šanci, že se k autu dostanete mnohem dříve než ostatní, a přitom se vyhnete lichvářským úrokům.
A co vy? Patříte k lidem, kteří musí mít všechno hned, i za cenu vyšších nákladů, nebo si raději počkáte na výhodnější nabídku? Napište mi do komentářů, jestli byste dokázali čekat na nové auto půl roku, kdyby to znamenalo úsporu sto tisíc korun.
